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国外主要央行银行家问卷调查制度及启示

2019-02-20 21:15 点击:

  (三)优化问卷内容设置布局。一是恰当添加家庭部分与房地产行业贷款、贷款变迁、贷款合同价钱与非价钱要素变迁等信贷问题数量,添加问题分类维度。比方,可将具体行业的贷款需乞降提供的变迁依照企业规模进行分类,将惹起有关变更的要素零丁设置为主要性评估类问题。二是可按照我国特点,添加依照企业所有制布局、庄家与城镇住民分类的信贷问题。三是恰当精简宏观和可间接按照金融统计数据予以捕获的问题数量。

  四是将家庭部分信贷环境作为与企业部分划一职位地方纳入问卷中。美联储、加拿大央行、日本央行、欧洲央行、英格兰央行均将家庭部分信贷环境作为次要查询造访内容之一。此次如果由于上述国度作为发财经济体,其家庭部分消费占GDP比重较高,家庭部分信贷变迁对付全体经济影响较大。此中,美联储问卷对付家庭信贷的分类最细,其家庭信贷有关问题依照住民按揭贷款环境、滚动型家庭权柄贷款环境、消费信贷环境进行分类,而住民按揭贷款又分为及格当局赞助类企业住民按揭贷款等七类,消费信贷则分为消费者分期领取贷款、信用卡贷款、汽车贷款、信用卡与汽车贷款以外其他类消费者贷款等四类。英格兰央行的银里手四种问卷中,有两类问卷是关于家庭部分信贷的(信用卡信贷问卷、家庭部分非信用卡贷款问卷),有一类问卷与家庭部分信贷有关(担保贷款问卷)。

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  (四)消弭问卷的滋扰性要素。一是在贷款需求变更类问题中标明将季候变更要素解除在外。二是对问卷中容易混合处进行注释申明。三是明白各填写者所填环境均为本机构环境,而非市场总体环境。

  (二)采用“五点量法”设置选项,并将所有问题设置成与基期比力类问题。能够依照外洋次要央行问卷模式,将问题选项设置为“很是宽松”“比力宽松”“根基稳定”“比力收紧”“很是收紧”的五点量法,以更为精确捕获填写者的客观感触传染。同时将问卷中问题均设置为含有具体比力基期的内容,以添加预测的科学性与精确性。

  五是注重房地产贷款变更环境。按照经济学有关理论,在经济增加的三驾马车中,投资的颠簸性最大,而房地产投资因为拥有投契性,其颠簸往往更为猛烈,因而更容易导致经济颠簸。始于十年前的环球金融危机恰是因为美国住民房地产市场中的次级典质贷款呈现大量违约而激发。因而,外洋各次要央行均将房地产有关贷款环境纳入问卷的查询造访中,此中,美联储问卷的五大类通例性问题中,有三类是关于房地产信贷的。日本央行问卷中第2题设置了已往三个月大、中、小型房地产企业贷款需求变迁环境,第4题设置了已往三个月家庭部分住房贷款需求变更环境。欧洲央行银里手问卷中第13题、19题设置了已往三个月家庭部分住房贷款需求及其合同条目变更环境的问题。加拿大央行问卷中将消费者信贷分为住房按揭信贷与非住房按揭信贷。

  为给货泉政策制订供给愈加丰硕的判清除据,美联储、加拿大央行、日本央行、欧洲央行、英格兰央行等先后成立了网络银里手客观消息的查询造访统计轨制,即银里手问卷查询造访轨制,通过网络银里手对信贷动向的客观果断消息,片面、实时评估货泉政策结果,控制经济变更成长趋向。

  三是在趋向性果断方面,外洋各次要央行以设置已往三个月比力类问题为主。此中,美联储问卷所有通例类问题均为同已往三个月比力问题,日本央行同已往三个月比力的问题占问题总量的69%,欧洲央行占比为82%。这一特性反应了比拟于预测,同已往比力愈加可以大概精确反应变迁趋向,成果可托度也可能更高。

  四是查询造访对象次要为银行信贷部分主管。鉴于美、加、日、欧、英央行的银里手问卷次要出于对本国信贷市场环境变迁的果断必要,因而在确定问卷次要填写人时也明白由参与查询造访的银行信贷主管填写。

  我国银里手问卷查询造访轨制由中国人民银行于2004年成立,查询造访对象为我国境内3200家摆布的银行机构,查询造访内容涵盖根基环境、宏观经济形势果断和预测、货泉政策果断和预测、银行业景气情况果断和预测等四部门。履历数次调解后,目前该项轨制已逐步完美,但依然具有查询造访体例相对单一、选项设置不尽科学、问卷内容有待优化等有余,提议从以下几方面自创外洋次要央行银里手问卷查询造访轨制的先辈经验:

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  (二)感化。银里手问卷查询造访轨制所供给的消息是银行高管基于本身职业果断所给出的专业性客观消息,是保守量化金融统计数据的主要弥补,银行高管对趋向性、将来预测的消息对付央行的经济金融形势果断起到了主要辅助感化。

  二是紧紧环绕银行机构信贷环境变迁这一主题,标题问题设想以趋向性果断为主。外洋次要央行的银里手问卷查询造访内容次要环绕信贷市场变迁环境设想问题,果断已往三个月、将来三个月的信贷市场(预期)变更环境。问题分为通例性问题、姑且性问题、点对点问题等,问题内容包罗企业、住民、当局、非银行业金融机构等各种市场主体的贷款需求变更环境,银行机构信贷审批松紧度的变更环境,信贷合同条目(既包罗净息差、危害溢价等价钱条目,又包罗典质物要求、授信额度等非价钱条目)变迁环境,力图从信贷需求与提供、信贷价钱与非价钱维度对信贷市场趋向进行驾驭。

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  (一)采纳以收集为主,分身其他体例的查询造访模式。可自创外洋次要央行模式,采纳收集问卷填写模式,将问卷设置成为收集链接,内含各种校验关系与注释,并通过电子邮箱发放和收受接受问卷。为确保收集问卷确实由指定填写人填写,也可采纳德律风回访等体例予以确认。必要对某一范畴进一步领会时,还可通过德律风、实地走访等情势开展。同时辅以邮寄、传真等保守体例填写问卷,为问卷填写者供给多种取舍。

  六是消弭问卷滋扰性要素。美联储、日本央行、英格兰央行、欧洲央行在问卷中明白要求填写者纰漏信贷需求颠簸类问题的季候颠簸要素。英格兰央行要求问卷填写者只关心本金融机构的信贷需求变迁特性,而不是整个信贷市场。英格兰央行要求当具有影响信贷需求变迁的“一次性要素”时(如资产或营业的收购与措置),要求填写者在评论性问题中予以申明。

  (一)问卷查询造访开展模式。一是查询造访频度固定。美、加、日、欧、英央行的银里手问卷查询造访均按季度开展,此中,美联储、欧洲央行在每年的1、4、7、10月份月初或上月底开展查询造访,并于当月公布查询造访演讲。英格兰央行在每年的2至3月、5至6月、8至9月、11至12月开展,时间约为20天,并于4月、7月、10月以及次年1月发布查询造访演讲。日本央行、加拿大央行在3、6、9、12月开展查询造访,并于下月发布查询造访演讲(日本央行只公布问卷汇总成果)。

  二是以收集查询造访为主,分身其他查询造访体例。日本央行通过电子邮件情势发放并收受接受问卷;美联储则采用发放电子邮件和查询造访职员德律风随访相连系体例进行。英格兰央行通过电子邮件发放收集链接情势向被查询造访者发放问卷,被查询造访者间接点击链接即可进入答题页面进行答题,被查询造访者还能够将此链接发给相熟问卷中某项具体营业的多名同事,同事反馈问卷后由该被查询造访者同一汇总报送。英格兰央行还划定,若是有就某一问题进行分外弥补申明的必要,也能够通过电子邮件、信件或传真进行反馈。

  三是参与查询造访的金融机构以国内大型银举动主,分身外洋银行本国分支机构与国内小型银行。美联储拔取104家银行机构作为查询造访样本,此中,有60家国内大型银行、24家大型外国银行美国分行和派出机构、20家国内小型银行。日本央行以上一财年银行贷款额为尺度,拔取日本银行业贷款总量排名前50的大型民营银行,并按照贷款余额变迁对银行名单前进履态调解。欧央行查询造访对象为欧盟成员国90家摆布拥有代表性的银行。英格兰央行按照参与问卷查询造访的金融机构在有关贷款范畴的市场份额来确定其所必要填写的问卷品种,参与查询造访的金融机构约为30家。

  (一)设立。银里手问卷查询造访轨制最早由美联储于1967年设立,其查询造访根基框架履历了数次调解,以后查询造访轨制的焦点框架系统构成于上世纪90年代,该轨制次要用于网络银行信贷主管对各种市场主体信贷需求变迁环境、银行机构信贷提供变迁环境、贷款合同因素变更环境的客观果断。

  (二)问卷查询造访次要内容。一是问题为客观性标题问题,采用李克特“五点量法”设想选项。外洋各次要央行的银里手问卷标题问题均为客观性的,其目标是网络信贷市场专业人士的客观果断,构成对信贷市场变迁成长的弥补性消息。为切确权衡银里手对付有关标题问题的客观感触传染,列国央行均采用了李克特的“五点量”法,即每一标题问题均设想了“很是赞成”“赞成”“不必然”“分歧意”“很是分歧意”等五个选项,英格兰央行还在上述选项根本上,添加了“无奈果断”选项,并在每一个问题中斥地了评论部门,字数不限,供填写人对所选选项进行文字弥补申明,以期尽可能片面、精准的网络到银里手的客观感触传染消息。